Se você gosta do mundo dos investimentos como eu, já deve ter notado que existem diversas formas de investir.
Para investir melhor para o longo prazo, veja abaixo as modalidades dos investimentos e seus pontos positivos.
IMPORTANTE: nada daqui é recomendação de investimentos. Sou apenas uma pessoa aprendendo a investir e compartilhando minhas experiências. Na dúvida, contrate um profissional qualificado e certificado.
14. Tesouro Selic
O Tesouro Selic é aquele título público mais líquido e que rende a taxa Selic aos seus investidores.
O Tesouro Selic não é uma opção tão interessante para o longo prazo, pois rende apenas a taxa Selic. Ainda que isso seja bom em momentos de alta de juros, existem outras opções de renda fixa capazes de render mais.
No entanto, deixar dinheiro nesse tipo de investimentos é uma possibilidade para quem quer usar uma boa reserva de emergência.
Para saber mais sobre investimentos, veja nossos livros de finanças recomendados clicando aqui.
13. Previdência Privada
A previdência privada é um veículo muito famoso de investimentos, e existem opções de fundos com diversos perfis de risco.
De forma geral, as taxas elevadas e a má seleção de ativos das previdências privadas fazem com que estas opções não sejam tão interessantes para o longo prazo. A exceção é quando uma empresa complementa o pagamento desse tipo de investimento para o empregador.
Fizemos uma comparação da previdência privada com a maioria dos investimentos disponíveis no Brasil. Clique aqui para ver a comparação.
12. CDBs
CDBs são certificados de depósitos bancários e são títulos privados de renda fixa.
CDBs, especialmente os que rendem acima do CDI, podem trazer uma rentabilidade interessante para o longo prazo. De forma geral, os CDBs mais rentáveis possuem menor liquidez, então pode ser necessário esperar um pouco mais para resgatar o valor.
Hoje em dia, diversos bancos contam com opções de investimentos em CDBs.
Para saber mais sobre investimentos, veja nossos livros de finanças recomendados clicando aqui.
11. Tesouro IPCA
O Tesouro IPCA é aquele título do governo que entrega a inflação + uma rentabilidade fixa.
O Tesouro IPCA é o título do governo voltado para o longo prazo e, portanto, permite que o investidor acumule capital se beneficiando dos juros compostos e ganhando rentabilidade acima da inflação.
Por isso, entre os títulos do tesouro, esse costuma ser o mais interessante para o longo prazo.
10. LCIs e LCAs
LCIs e LCAs são, respectivamente, letras de crédito dos setores imobiliário e do agronegócio.
LCIs e LCAs possuem rentabilidades maiores do que outros instrumentos de renda fixa, pois exigem um valor de aporte maior. Além disso, eles estão isentos do imposto de renda, o que faz com que não haja dedução na rentabilidade final dos investimentos.
Por isso, se você tiver o capital necessário para investir em um desses veículos e achar uma letra de crédito de qualidade, vale a pena pensar a respeito.
Para saber mais sobre investimentos, veja nossos livros de finanças recomendados clicando aqui.
9. Ouro
O ouro é um material escasso e, por isso, foi a reserva de valor do mundo por séculos.
Ter ouro na carteira para o longo prazo pode ser interessante pois, desde que os governos mundiais deixaram de ter suas moedas lastreadas em ouro, ele tem subido de valor de forma relevante em relação a outros investimentos.
Na verdade, o ouro só manteve o seu valor: o que aconteceu foi uma diminuição no poder de compra das moedas, que se baseiam apenas na confiança dos governo mundiais – que podem imprimir mais dinheiro quando quiserem.
8. Ações brasileiras
Ações brasileiras costumam ser de setores mais tradicionais, como bancos, setor de energia elétrica e outros.
As ações brasileiras costumam ter um valor descontado frente a seus pares internacionais e distribuem muitos dividendos quando comparados com a média mundial. Por isso, investidores podem gostar desse tipo de investimento para o longo prazo.
Vale notar que dá pra investir em uma cesta de ações através dos ETFs. Leia nosso artigo sobre ETFs para saber mais.
7. Fundos Imobiliários
Fundos imobiliários são fundos que adquirem imóveis e ganham dinheiro com seus aluguéis.
Os fundos imobiliários têm uma rentabilidade histórica maior do que as ações brasileiras e pagam dividendos todos os meses, funcionando de forma similar ao aluguel de imóveis. Por isso, muitos brasileiros gostam de investir em FIIs por causa dessa previsibilidade.
Além disso, muita gente gosta de reinvestir esses dividendos para potencializar a ação dos juros compostos.
6. BDRs
BDRs são certificados de posse de ações no exterior – seja nos EUA ou em outros países.
Os BDRs permitem investir em empresas de diversos países através de corretoras brasileiras. O investimento em empresas mais sólidas e em ambientes legais mais propícios aos negócios faz com que muitos investidores busquem os BDRs para o longo prazo.
Ou seja: é possível alcançar muito mais mercados através desse tipo de ativo!
Para saber mais sobre investimentos, veja nossos livros de finanças recomendados clicando aqui.
5. REITs
Os REITs são similares aos fundos imobiliários no Brasil, mas eles atuam como empresas e podem se alavancar.
É possível investir em empresas de real estate através dos REITs e, por causa disso, muitos veem esse tipo de investimento como uma boa opção para o longo prazo. A maior quantidade de dividendos distribuídos também atrai muitos investidores.
Vale notar que, através de alguns ETFs, você já investe tanto nas ações americanas quanto nos REITs.
4. Ações internacionais
As ações internacionais, seja dos EUA ou de outros países, permite investir em algumas das maiores empresas de todo o mundo.
Através das ações internacionais, muitos investidores brasileiros veem a possibilidade de ganhar com a rentabilidade dos investimentos nas melhores ações do mundo e, ao mesmo tempo, se proteger da desvalorização do real. Por isso, muitos consideram esse investimento como benéfico para o longo prazo.
Além disso, as ações internacionais de qualidade estão localizadas em países mais amigáveis ao empreendedorismo.
3. Bitcoin
O Bitcoin é um ativo que, apesar de novo, tem se mostrado como um ativo capaz de trazer rentabilidade e agregar soluções ao sistema financeiro.
O valor do Bitcoin está no fato dele ser ativo verdadeiramente escasso, pois é impossível criar mais do que as 21 milhões de unidades programadas. Além disso, diversas tecnologias estão se desenvolvendo no ecossistema Bitcoin, o que tende a aumentar o seu valor no longo prazo. Colocando um pouco de bitcoin na carteira, é possível ter uma valorização expressiva sem um grande aumento de volatilidade.
Ainda que você invista uma pequena porcentagem do seu capital em criptomoedas (de 1 a 5%), elas podem aumentar sua rentabilidade de forma relevante ao longo do tempo. Veja um simulador aqui.
Assim, se você tem medo de colocar seu dinheiro nas corretoras de criptomoedas (as exchanges), você tem algumas opções de investimento nesses ativos através da bolsa de valores:
Infelizmente, a maioria das outras criptomoedas não são verdadeiramente descentralizadas, funcionando na verdade como empresas. Apenas o Bitcoin é um ativo 100% descentralizado.
Eu fiz um artigo completo ensinando como você pode investir em Bitcoin de forma segura e conservadora. Você pode lê-lo clicando aqui.
2. ETFs
E se você pudesse investir em um único ativo e, com isso, conseguir bater mais de 90% dos gestores de investimentos do mundo?
Investindo em um ETF que acompanha a economia americana – mais especificamente, o S&P500, o conjunto das 500 maiores empresas americanas – é possível bater mais de 90% dos gestores financeiros do mundo e acumular patrimônio para o longo prazo sem precisar se preocupar em olhar o saldo na corretora todos os dias.
Um dos grandes investidores do século XX, John Bogle, mostrou em seu livro O Investidor de Bom Senso (leia um resumo clicando aqui) que essa estratégia passiva traz muitos resultados: ela bate praticamente todos os fundos de investimentos ao longo das décadas.
Assim, você gasta apenas 5 minutos pra fazer os seus aportes na sua corretora e tem seus 9% de rentabilidade média ao ano. Você terá muito mais tempo pra cuidar da sua família, pra trabalhar e pra fazer o que gosta.
Hoje em dia, você pode investir nesse ETF diretamente no Brasil através do IVVB11, que pode ser comprado facilmente pela corretora.
Já nos EUA, é possível comprar esse ETF através dos ETFs americanos VOO, SPY e IVV (atualmente, o VOO cobra a menor taxa de administração).
De fato, alguns podem preferir investir em um ETF que acompanhe a economia mundial (URTH ou SDWA), empresas de dividendos (SDIV ou NOBL) ou imóveis (VNQ ou VNQI).
Existem várias possibilidades, e você pode conhecê-las sabendo quais os melhores ETFs para o longo prazo clicando aqui para ler nosso artigo sobre o tema.
No entanto, se você se mantiver com um ETF do S&P500, já estará bem encaminhado para o longo prazo, segundo as estatísticas.
Lembrando: rentabilidade passada não é rentabilidade futura. Consulte um profissional certificado para mais informações sobre investimentos.
1. Investir em si mesmo
O melhor investimento de todos é investir em si mesmo, nenhum supera!
Investir no seu próprio conhecimento é a melhor forma de garantir que você vai ter mais dinheiro ao longo do tempo. Investindo em conhecimento, conexões e experiências, você adquire as habilidades necessárias para ganhar mais dinheiro e, portanto, investir mais todos os meses.
Dessa forma, ainda que sua rentabilidade seja menor, você consegue aportar mais (e de forma mais consistente) e, no fim do seu período de acumulação de capital, pode alcançar a liberdade financeira.
Por exemplo: você pode ganhar um salário mínimo e investir R$ 200 por mês. Mesmo que seu investimento dobre de valor em um ano, o valor final é pequeno.
No entanto, se você ganhar mais e tiver R$1000 por mês pra investir por mês, mesmo que você invista um valor menor, seu investimento ao final de um ano será muito maior.
Por isso, vale muito mais a pena estudar e procurar oportunidades de ganhar mais dinheiro do que passar horas e horas estudando sobre investimentos.
A exceção, é claro, é para pessoas que trabalham na área financeira, como bancos, corretoras e outras.
Formas de investir em si mesmo
Existem várias formas de investir em si mesmo, como:
- Lendo livros: ler livros é uma forma de aprender muito barata e que permite se aprofundar no pensamento de um autor. É o melhor custo-benefício de todas as formas de aprendizado. Saiba mais sobre os benefícios da leitura lendo nosso artigo sobre o tema.
- Ouvindo podcasts e audiolivros: podcasts são ótimas ferramentas para aprender sobre novas ideias enquanto se está na academia, no caminho para o trabalho ou fazendo tarefas domésticas. Muitos desses materiais são gratuitos e extensos, permitindo mais profundidade nos estudos.
- Fazendo cursos e treinamentos: existem cursos baratos e que podem agregar muito, como cursos de comunicação pessoal, administração, finanças e muitos outros temas.
- Aprendendo novos idiomas: seja através de cursos (online ou presenciais) ou por meio de aulas particulares, é fundamental aprender novos idiomas, em especial o inglês, pois a maioria do conhecimento está nesse idioma.
- Fazendo networking: fazer novos contatos profissionais é importante, já que permite alcançar novas oportunidades profissionais. Seja honesto nas suas interações e entregue valor nas suas relações de trabalho para fazer um bom networking.
- Viajando para lugares interessantes: lugares culturais e que permitem experiências diferentes das quais estamos acostumados podem nos dar uma nova visão da vida e nos fazer ter ideias incríveis para novos empreendimentos.
Para saber quais cursos toda pessoa deveria fazer para melhorar as suas habilidades profissionais, leia nosso artigo completo clicando aqui.
